资本金不低于1500万元　贷款利率不超国家利率4倍自主浮动

    ■民间信贷·事件

    61岁的山西平遥农民裴崇俭可能不会想到，自己27日拿到的一笔数额仅为5000元的小额贷款，可能会记入中国金融的发展史。27日，“日升隆”、“晋源泰”两家以明清票号方式命名、民间完全出资的商业性小额贷款有限公司挂牌营业。这是中国首次批准民间信贷公司下海试水。

    平遥县这两家小额贷款公司的资金规模都不算大，“日升隆”1700万元人民币、“晋源泰”1600万元人民币，都是由发起人的自有资金构成。这两家公司的股东基本上都是近年来快速致富的煤焦老板和企业主，并且贷款目的以扶植、支持“三农”为主。

    截至今年，央行共在全国确定贵州、四川、陕西、山西和内蒙古5个省份作为试点，探索在农村发展一种由民间资本全额出资、暂时“只贷不存”的小额信贷机构的模式。平遥县作为山西省的唯一试点地区，首先创立了这两家由民间融资建立的小额信贷公司。

    平遥县小额信贷试点工作实施小组组长、副县长温启华表示，首先，平遥县确定这两家试点小额贷款公司的投资人必须是自然人，发起人的资金必须是自然人的合法现金。每个机构发起人应有3—5人，资本金不得低于1500万元；第二，重点以种植业、养殖业、林果业、农副产品加工业和其他农村社会事业的生产者和经营者为贷款对象。单户金额最多不得超过5万元，如果是农副产品流通业，每户金额不得超过10万元。贷款利率在不超过国家利率4倍的幅度内自主浮动。

    ■民间信贷·访谈

    “票号”投资人竞标产生

    温启华透露，这些小额贷款公司的投资人都经过层层机关或组织的评估，最后由政府的评标委员会通过打分确定了这两家公司的投资人。他表示，满分的标准是100分，其中投资额占70分，最低标准是1500万元，每多50万元增加1分。另外20分是投资人的评估得分，由投资人居住地的居委会、公安局，投资人经营地的工商、税务机关等部门对投资人的日常生活、生产情况进行打分。还有10分是评估投资人对于小额信贷的构思、对“三农”的态度和支持力度。此后，通过公开招标、竞标的方式，从4组报名投资人中确定了两组，成立了这两家小额贷款公司。

    ■民间信贷·背景

    输血“三农”打击地下钱庄

    当前我国金融面临着尴尬境地：农村出现金融“真空”，三农发展严重“贫血”。仅据山西省银监局的调查，2001年到2004年，山西省某农业县农信社对农户贷款受益面仅为19.6%，一多半有贷款需求的农户求贷无门。

    而一项对我国地下金融现象的调查表明，目前中国地下信贷规模已近8000亿元人民币之巨，地下融资规模占正规途径融资规模比重平均达到了28.07%。调查还显示，目前我国中小企业中约有三分之一强的融资来自于非正规金融途径，而农户中也只有不到50%的借贷来自银行、信用社等正规金融机构。在中国，越是经济不发达地区对地下借贷的依赖性越强。 （张艳丽）